들어가는 글

최근 국내뿐만 아니라 전 세계에 걸쳐 ‘4차 산업혁명’이란 이슈가 주목받고 있다. 4차 산업혁명은 인공지능(Artificial Intelligence ; AI), 사물인터넷(Internet of Things ; IoT), 빅데이터(Big Data) 및 핀테크(Fintech) 등과 같은 분야가 주도하는 차세대 기술 혁신을 일컫는다. 이제 4차 산업혁명은 산업 간 장벽을 허물고 융·복합 시대의 출현을 앞당기고 있다. 급기야 금융권에까지 4차 산업혁명의 바람이 불어 닥치고 있다. 일례로 최근 국내 시중은행들은 로보어드바이저(Robo-Advisor, 데이터와 알고리즘에 기반을 둔 인공지능이 투자와 자산관리를 도와주는 서비스)로 포트폴리오를 분석하고 자산관리 애플리케이션 등에 활용하는 등 새로운 성장전략을 실행하고 있다. 더구나 기존 시중은행과 다른 K뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷 전문은행이 등장하여 은행가에 새로운 변화를 불러일으키고 있다.

한편 인터넷과 정보통신기술의 발전으로 이제 누구나 쉽게 재테크 관련 정보를 쉽게 접할 수 있게 되었다. 시중에는 다양한 재테크 기법과 재테크에 유용한 금융상품들이 시시각각 소개되고 있다. 하지만 무작정 남을 따라 하는 식의 재테크로 부를 축적하기란 쉽지 않다. 성공적인 재테크를 위해서는 금융시장 및 금융상품에 대한 정보는 물론 경제·경영분야와 관련된 이론 및 실무 지식에 대한 기본적인 이해가 필요하다.

이에 저자들은 재테크와 금융상품의 기본적 개념 및 이론을 실무와 조화시키는 관점에서 본서를 저술하였다. 본서가 지닌 특징을 소개하면 다음과 같다.

첫째, 재테크와 금융상품의 전체적인 내용을 일관성 있게 구성하여, 재테크와 금융상품의 기초개념에 대한 확실한 이해를 바탕으로 재테크의 실제 활용 가능성을 높일 수 있도록 노력하였다. 따라서 본서의 제I편에서는 재테크의 기초개념, 금융시장과 금융기관, 화폐의 시간적 가치, 위험과 수익률 등을 다루어 재테크에 필요한 기본적 지식을 이해할 수 있도록 하였다. 그리고 제II편에서는 저축, 펀드, 보험 및 연금 등과 관련된 다양한 금융상품을 소개하였으며, 제III편에서는 주식투자, 채권투자, 파생상품투자 등을 차례로 설명하였다.

둘째, 본서는 어렵고 복잡한 수식을 이용한 설명을 가급적 줄이고, 다양한 예제와 연습문제를 통해 재테크와 금융상품의 기본적인 개념을 쉽게 습득할 수 있도록 노력하였다. 일상생활에서 금융의 중요성이 보다 강조되면서 금맹(financial illiteracy)이라는 신조어가 일반인들에게 널리 회자되고 있으며, 사회 각계에서 이를 벗어나기 위한 노력을 기울여 왔다. 이와 같은 측면에서 본서는 재테크와 금융상품의 길잡이로서 투자 관련 기초지식을 이해하기 쉽게 전달함으로써 건전한 대중 투자자를 양성하는 데 기여할 것으로 기대한다.

셋째, 재테크와 금융상품에 관한 이론과 실무의 관련성을 부각시키고, 현실 적용력을 높이기 위하여 최근의 새로운 지식 및 사례들을 ‘알아두기’, ‘재테크 Tip’,‘시사포커스’ 등으로 다양하게 구성하여 제시하였다. 재테크와 금융상품에 관한 이론이 현실과 어떻게 관련되어 있는지를 알기 쉽게 제시하기 위해 노력함으로써 독자들이 흥미를 가질 수 있도록 최대한 배려하였다.

본서는 이상에서 밝힌 세 가지 특징을 살리는 데 주안점을 두고 쓰였다. 따라서 본서가 경상계열 전공자의 재테크 입문서 또는 비전공자의 재테크 관련 교양서로 활용될 수 있을 것으로 기대한다. 그러나 저자들의 의욕적인 노력에도 불구하고 여러 가지 부족한 점이 있을 것으로 생각된다. 독자들의 기탄 없는 비판과 조언을 통하여 향후 완벽하게 수정·보완할 수 있기를 기대해 본다. 한편 본서의 저술과정에서 국내외 많은 문헌들을 참조하였다. 이 자리를 빌려 국내외 학자들과 관련 기관의 양해를 구하며, 그들에게 깊은 감사의 뜻을 표한다.

본서가 출판되기까지 적극적으로 도와주신 율곡출판사의 박기남 사장님을 비롯하여 영업부 박정헌 부장, 깔끔한 디자인과 탁월한 편집으로 본서를 꾸며주신 방조일 주간과 차은지 대리께 진심으로 감사를 드린다. 끝으로 본서를 개정하는 동안 고통을 분담하면서 격려와 성원을 아끼지 않았던 저자들의 가족 모두에게 충심으로 고마움을 표한다.

2018년 7월

저자 씀

제I편 재테크의 이해

제1장 재테크의 기초개념

제2장 금융시장과 금융기관

제3장 화폐의 시간적 가치

제4장 위험과 수익률

제II편 금융상품의 활용

제5장 금융상품 선택기준

제6장 저축성 금융상품

제7장 간접투자 금융상품

제8장 보험과 연금

제III편 증권투자

제9장 주식투자 I : 주식의 가치평가

제10장 주식투자 II : 증권분석

제11장 채권투자

제12장 파생상품투자

부록