들어가는 글

한국은행은 금융감독원과 함께 만 18세 이상 79세 이하의 성인을 대상으로 금융지식, 금융행위, 금융태도와 관련된 18개 핵심 문항을 이용한 금융이해력 조사를 정기적으로 실시해 왔다. 2019년 1월에 발표한 ‘2018 전국민 금융이해력 조사 결과’에 따르면 우리나라 성인의 금융이해력 점수는 62.2점으로 OECD 평균(64.9점 ; 2015년 16개국 대상)보다 다소 낮았다. 연령대별 금융이해력은 30대가 64.9점으로 가장 높았으며, 18~29세 연령층을 제외하면 연령이 많을수록 금융이해력 점수가 낮아지는 것으로 나타났다.

과거 컴퓨터가 도입된 초기에 컴퓨터를 사용할 줄 모르는 사람을 일컫는 ‘컴맹’이라는 신조어가 등장하였다. 최근에는 개인의 재산 형성 및 관리에서 금융지식의 중요성이 보다 강조되면서 ‘금맹’(금융문맹, financial illiteracy)이라는 신조어가 회자되기에 이르렀다. “컴맹은 일상생활에서 불편을 겪는 정도지만, 금맹의 경우 일상생활 자체를 수행하기 어려운 상황에 직면할 수 있다”는 점에서 일반 대중을 금맹으로부터 벗어나도록 만드는 일이 무엇보다 중요하다고 볼 수 있다.

이에 저자들은 재테크를 시작하는 초보자들에게 유용한 길잡이가 될 금융지식과 투자 관련 기초지식의 핵심이 되는 내용들을 알기 쉽게 정리하여 우리 국민들의 금융이해력을 높이는 데 기여하고자 본서를 저술하게 되었다. 본서는 재테크의 기본적 개념 및 이론을 실무와 조화시키는 관점에서 서술되었으며, 다음과 같은 몇 가지 특징을 가지고 있다.

첫째, 재테크의 전체적인 내용을 일관성 있게 구성하여, 재테크의 기초개념에 대한 확실한 이해를 바탕으로 재테크 지식의 실제 활용 가능성을 높일 수 있도록 노력하였다. 따라서 본서의 제1편 재테크의 이해에서는 재테크의 기초개념, 재무설계의 이해, 재테크를 위한 기본지식 등을 다루어 재테크에 필요한 기초적 지식을 이해할 수 있도록 하였다. 제2편 생활 속 금융에서는 금융시장과 금융기관, 부채와 신용관리, 금융윤리와 금융소비자 보호 등을 다루어 실생활에 필요한 실용금융 지식을 습득하도록 하였다. 제3편 금융상품을 이용한 재테크에서는 먼저 금융상품의 선택기준을 제시하고, 저축성 금융상품, 간접투자 금융상품, 보험과 연금 등의 금융상품을 소개하였다. 그리고 마지막 제4편 증권투자와 부동산 재테크에서는 주식과 채권, 파생금융상품, 부동산 투자 등에 대한 기본적 개념을 이해할 수 있도록 하였다.

둘째, 어렵고 복잡한 수식을 최소한으로 줄이면서도 재테크의 기본적인 개념을 쉽게 습득할 수 있도록 노력하였다. 초보자를 위한 재테크 지식의 든든한 길잡이가 되어 바람직한 금융지식을 함양하고 건전한 투자자를 양성하는 역할을 할 수 있도록 배려하였다.

셋째, 알아두기, 재테크 가이드, 뉴스 속 재테크 등을 통해 재테크와 관련된 최근의 새로운 지식 및 사례들을 다양하게 구성하여 제시하였다. 이러한 내용들은 재테크 이론과 관련된 현장의 사례들로 재테크에 대한 실제 적응력을 높이는 데 도움이 될 것이다. 재테크 이론이 현실과 어떻게 연결되고 활용되는지 독자들이 흥미를 가질 수 있도록 최대한 배려하였다.

넷째, “보기 좋은 떡이 먹기도 좋다”는 말이 있듯이 본서를 다양한 디자인과 색상으로 보기 좋게 꾸미고, 또한 삽화 및 사진 등을 삽입하여 본서의 내용을 시각적으로도 편안하게 받아들일 수 있도록 하였다.

본서는 이상에서 밝힌 네 가지 특징을 살리는 데 주안점을 두고 쓰여졌다. 따라서 본서가 재테크 관련 교양서 또는 입문서로 널리 활용될 수 있을 것으로 기대한다. 그러나 저자들의 의욕적인 노력에도 불구하고 여러 가지 부족한 점이 있을 것으로 생각된다. 독자들의 기탄없는 비판과 조언을 통하여 향후 완벽하게 수정·보완할 수 있기를 기대해 본다. 한편 본서의 저술 과정에서 국내외 다양한 문헌들을 참조하였다. 이 자리를 빌려 국내외 학자들과 관련 기관의 양해를 구하며, 그들에게 깊은 감사의 뜻을 표한다.

본서가 출판되기까지 적극적으로 도와주신 율곡출판사의 박기남 사장님을 비롯하여 영업부 박정헌 상무, 탁월한 편집과 깔끔한 디자인으로 본서를 꾸며주신 방조일 주간께 진심으로 감사를 드린다. 끝으로 본서를 저술하는 동안 고통을 분담하면서 격려와 성원을 아끼지 않았던 저자들의 가족 모두에게 충심으로 고마움을 표한다.

2020년 2월

저자들 

제1편 재테크의 이해

제1장 재테크의 기초개념

제2장 재무설계의 이해

제3장 재테크를 위한 기본지식

제2편 생활 속 금융

제4장 금융시장과 금융기관

제5장 부채와 신용관리`

제6장 금융윤리와 금융소비자 보호

제3편 금융상품을 이용한 재테크

제7장 금융상품 선택기준

제8장 저축성 금융상품

제9장 간접투자 금융상품

제10장 보험과 연금

제4편 증권투자와 부동산 재테크

제11장 증권투자

제12장 부동산 투자