들어가는 글

세계 주요국 중앙은행의 긴축정책, 코로나19 팬데믹, 러시아-우크라이나 전쟁 등으로 물가가 상승하고 있다. 우리나라를 비롯하여 세계 각국에서는 치솟는 물가를 잡고자 금리인상을 단행하고 있다. 미 연방준비제도는 기준금리를 한 번에 0.75%P 올리는 ‘자이언트 스텝’을 단행했으며, 한국은행 역시 또다시 금리인상을 준비하고 있다. 이제 고금리 시대가 열리고 있는 셈이다. 본격적인 금리인상기를 맞이하여 한푼이라도 더 높은 이자를 받을 수 있는 고금리 예금상품에 금융소비자들의 이목이 쏠리고 있다.

인공지능(Artificial Intelligence ; AI), 사물인터넷(Internet of Things ; IoT), 빅데이터(Big Data) 및 핀테크(Fintech) 등과 같은 기술이 주도하는 4차 산업혁명은 금융산업의 패러다임을 변화시키고 있다. 4차 산업혁명의 주요한 기반 기술들은 금융소비자들의 행동과 선호를 변화시키고, 이에 따라 금융서비스를 제공하는 기업에게도 다양한 기회와 위협이 되고 있다.

최근 테라, 루나와 같은 스테이블 코인 가치의 몰락으로 인한 여파가 가상자산 시장의 불안정성을 증폭시키고 있다. 2021년 11월 한때 7만 달러 가까이 육박하던 비트코인이 2022년 6월 중순 2만 달러 아래로 떨어졌다. 가상화폐의 가치 폭락은 일반 개인투자자들은 물론 수조원 규모의 가상자산을 운용하던 금융기관들을 파산 위기에 빠뜨리고 있다. 급기야 시장에서는 ‘코인판 리먼 브라더스’ 사태를 우려하는 목소리마저 나온다.

성공적인 재테크를 위해서는 금융시장 및 금융상품에 대한 정보는 물론 경제·경영분야와 관련된 이론 및 실무 지식에 대한 기본적인 이해가 필요하다. 이에 저자들은 재테크와 금융상품의 기본적 개념 및 이론을 실무와 조화시키는 관점에서 본서를 저술하고자 노력하였다. 본서가 지닌 특징을 소개하면 다음과 같다.

첫째, 재테크와 금융상품의 전체적인 내용을 일관성 있게 구성하여, 재테크와 금융상품의 기초개념에 대한 확실한 이해를 바탕으로 재테크의 실제 활용 가능성을 높일 수 있도록 노력하였다.

둘째, 어렵고 복잡한 수식을 이용한 설명은 가급적 줄이고, 다양한 예제와 연습문제를 통해서 재테크와 금융상품의 기본적인 개념을 쉽게 습득할 수 있도록 노력하였다.

셋째, 재테크와 금융상품에 관한 이론과 실무의 관련성을 부각시키고, 현실 적용력을 높이기 위하여 최근의 새로운 지식 및 사례들을 ‘알아두기’, ‘재테크 Tip’, ‘시사포커스’ 등으로 다양하게 구성하여 제시하였다. 재테크와 금융상품에 관한 이론이 현실과 어떻게 관련되어 있는지를 알기 쉽게 제시하기 위해 노력함으로써 독자들이 흥미를 가질 수 있도록 최대한 배려하였다.

본서가 경상계열 학생의 재테크 입문서 또는 비경상계열 학생의 재테크 관련 교양서로 활용될 수 있을 것으로 기대한다. 그러나 저자들의 의욕적인 노력에도 불구하고 여러 가지 부족한 점이 있을 것으로 생각된다. 독자들의 기탄없는 비판과 조언을 통하여 향후 완벽하게 수정·보완할 수 있기를 기대해 본다. 한편, 본서의 저술과정에서 국내외 많은 문헌들을 참조하였다. 이 자리를 빌려 국내외 학자들과 관련 기관의 양해를 구하며, 그들에게 깊은 감사의 뜻을 표한다.

본서가 출판되기까지 적극적으로 도와주신 율곡출판사의 박기남 사장님을 비롯하여 영업부 박정헌 상무, 깔끔한 디자인과 탁월한 편집으로 본서를 꾸며주신 방조일 주간께 진심으로 감사를 드린다. 끝으로 본서를 개정하는 동안 고통을 분담하면서 격려와 성원을 아끼지 않았던 저자들의 가족 모두에게 충심으로 고마움을 표한다.

2022년 6월

저자 씀

제I편 재테크의 이해

제1장 재테크의 기초개념

제2장 금융시장과 금융기관

제3장 화폐의 시간적 가치

제4장 위험과 수익률

제II편 금융상품의 활용

제5장 금융상품 선택기준

제6장 저축성 금융상품

제7장 간접투자 금융상품

제8장 보험과 연금

제III편 증권투자

제9장 주식투자 I : 주식의 가치평가

제10장 주식투자 II : 증권분석

제11장 채권투자

제12장 파생상품투자

부록